Cảnh báo rủi ro từ cho vay ngang hàng
Dù được đánh giá là dịch vụ tài chính công nghệ cao hiện đại, đáp ứng được nhu cầu vay vốn trong thời đại bùng nổ Internet, song ứng dụng cho vay ngang hàng P2P Lending được cảnh báo có nhiều rủi ro. Mới đây, việc ứng dụng cho vay VO247 ngừng cho phép nhà đầu tư rút tiền do mất thanh khoản đã là câu trả lời cho mô hình này.
Ra mắt năm 2019, Công ty cổ phần Công nghệ tài chính VO247, có website vayonline247.vn là công ty công nghệ tài chính kết nối người vay và người cho vay tại Việt Nam. Hiện tại qua hơn 2 năm hoạt động, VO247 đã có 6.000 nhà đầu tư và gần 70.000 người vay, lãi suất lên đến 18%/năm. Mới đây, ứng dụng vay và cho vay online VO247 đã gửi thông báo tới nhà đầu tư về việc tạm ngừng cho phép nhà đầu tư rút tiền về.
Lý do mà công ty đưa ra là do “Tình hình tài chính trong nước và quốc tế hiện tại rất căng thẳng và lòng tin của nhà đầu tư bị mất nhiều do trái phiếu, cổ phiếu và nhiều kênh đầu tư khác dẫn đến tâm lý hiện tại là rút tiền về giữ an toàn. VO247 ở trong thị trường khủng hoảng nên cũng gặp biến động về dòng tiền. Dòng tiền đầu tư đang được cho vay vào đối tượng khách hàng là chủ doanh nghiệp có tài sản như nhà hoặc xe. Thời điểm này, khách hàng vay cũng gặp khó khăn và liên tục cần gia hạn các khoản vay. Điều này tạo nên tình trạng cầu vượt cung của nguồn tiền dự trữ của VO247.
Thông thường, đây là một động thái tích cực giúp VO247 và các nhà đầu tư phát triển nguồn tiền, lợi nhuận mạnh mẽ hơn trong tương lai, ngược lại cũng khiến nguồn vốn lưu động của VO247 liên tục chạm mốc báo động trong 1 tháng thị trường biến động vừa qua, dẫn tới tình trạng dòng vốn lưu động không đủ đáp ứng nhu cầu rút tiền của nhà đầu tư”. Như vậy, hiện tại, các nhà đầu tư của VO247 không thể thực hiện các lệnh rút tiền về.
Trong khi niềm tin nhà đầu tư vào thị trường tài chính bị lung lay sau những khủng hoảng trên thị trường trái phiếu doanh nghiệp, thì việc VO247 tạm ngừng cho phép nhà đầu tư rút tiền về giống như "đổ thêm dầu vào lửa". Dù tại thông báo, VO247 đưa ra các biện pháp để sớm có tiền thanh khoản cho nhà đầu tư bao gồm: Tích cực thu hồi vốn đã cho vay ra; tối ưu chi phí vận hành trong giai đoạn khủng hoảng; thúc đẩy quá trình gọi vốn và cổ phần hoá công ty tới các tổ chức trong và ngoài nước để có dòng tiền thanh khoản sớm hơn cho nhà đầu tư và tiếp tục các hoạt động cho vay; tiến hành thanh lý các bất động sản bị nợ xấu, quá hạn. Tuy nhiên, hiện tại, thị trường khủng hoảng và cực kỳ khó thanh lý các bất động sản này.
Được biết, ông Tạ Thanh Long, CEO Công ty cổ phần Công nghệ tài chính VO247 đã có buổi họp trực tuyến với các nhà đầu tư và cho biết không muốn tiếp tục duy trì Công ty, đề xuất cho Công ty phá sản, nhà đầu tư tự thanh lý tài sản đảm bảo. Điều này càng khiến nhà đầu tư lo lắng, bức xúc. Tại các group đầu tư VO247, các nhà đầu tư đều có chung mối lo về những rủi ro mất tiền và với tình trạng tài chính khó khăn như hiện nay, “vết dầu loang” có thể ảnh hưởng các ứng dụng P2P Lending khác.
Trước lo ngại này, được biết, Fiin Credit – một ứng dụng cho vay ngang hàng khác đã có thông báo đang liên hệ CEO VO247 để tìm phương án giải quyết cho các nhà đầu tư. Tuy nhiên, nhiều chuyên gia cũng cho rằng việc VO247 đối mặt nguy cơ mất thanh khoản sẽ là lời cảnh báo giá trị cho các nhà đầu tư khi tham gia vào mô hình này. Khi tham gia, những người cho vay cần phải cân nhắc về tỉ lệ vỡ nợ. Ngoài ra, nền tảng hoạt động của hình thức cho vay ngang hàng là sự phát triển công nghệ, khi phần mềm bị sập hoặc ngừng hoạt động thì mức độ rủi ro sẽ rất cao.