Giải pháp tài chính - công nghệ toàn diện từ VPBank giúp SME tối ưu chi phí, chủ động dòng tiền

Tại tọa đàm “Tối ưu chi phí, chủ động dòng tiền - Giải pháp Tài chính toàn diện cho SME” tổ chức ngày 29/7 ở Hà Nội, VPBankSME cùng các đối tác Finan và SAPP đã chỉ ra những khó khăn của doanh nghiệp nhỏ và vừa (SME) và gợi ý những giải pháp toàn diện, thiết thực.

Những điểm yếu cố hữu của SME

Xuyên suốt chương trình, các diễn giả đã lần lượt chỉ ra những “nỗi đau” của doanh nghiệp SME trong hành trình phát triển. Ông Nguyễn Đức Thái, Giám đốc điều hành của SAPP Academy, đánh giá tại phần lớn doanh nghiệp SME Việt Nam, chủ doanh nghiệp đang giải quyết vấn đề “dựa trên kinh nghiệm, mối quan hệ và những bản năng về kinh doanh” thay vì các nguyên tắc tài chính hay công cụ chuyên nghiệp.

Diễn giả chỉ ra vấn đề kinh điển mà nhiều doanh nghiệp SME mắc phải là sự lẫn lộn giữa tài chính cá nhân và công ty, không có ranh giới rõ ràng trong quản lý dòng tiền, chi phí và vốn. Đồng thời, nhiều chủ doanh nghiệp mải mê tập trung tăng trưởng doanh thu mà bỏ qua kiểm soát chi phí, dẫn đến tình trạng doanh thu cao nhưng lợi nhuận âm kéo dài do chi phí vận hành phình to.

Việc thiếu chính sách, quy trình rõ ràng, phê duyệt chi tiêu thông qua “thả tim” trên Zalo khiến người quản trị luôn trong trạng thái "trăm công nghìn việc", đồng thời tạo ra rủi ro thất thoát khổng lồ, ông Thái cho hay.

Hệ quả trực tiếp của việc quản lý theo cảm tính, thiếu quy trình, kiểm soát rõ ràng là tình trạng dữ liệu tài chính phân mảnh và thiếu tin cậy. Theo ông Trương Thành Trung, Giám đốc Tài chính Finan, khoảng 90% nhân sự vẫn quản lý dữ liệu thủ công bằng Excel - tiềm ẩn nhiều rủi ro như không thể phân quyền, thiếu bảo mật, dễ sai sót và không đáp ứng được yêu cầu tổng hợp, phân tích theo thời gian thực.

Ông Trung cũng cảnh báo tâm lý ngại minh bạch, duy trì hoạt động trong “vùng xám” của hộ kinh doanh, doanh nghiệp nhằm né tránh nghĩa vụ thuế. Trước xu hướng quản lý ngày càng chặt chẽ, đặc biệt với hóa đơn điện tử, minh bạch tài chính đang trở thành yêu cầu tất yếu, vừa là thách thức vừa là cơ hội cho những doanh nghiệp sẵn sàng thích nghi.

Lời giải toàn diện từ bộ ba VPBankSME - Finan - SAPP

Để giải những bài toán của doanh nghiệp SME, các diễn giả đã đưa ra một hệ sinh thái giải pháp toàn diện, nơi công nghệ và tài chính ngân hàng kết hợp chặt chẽ. Ông Nguyễn Đức Hưng, Trưởng phòng Quản lý số hóa doanh nghiệp, Trung tâm số hóa và Giải pháp thanh toán, VPBankSME giới thiệu hàng loạt sản phẩm linh hoạt để đáp ứng nhu cầu chi tiêu linh hoạt của doanh nghiệp, bao gồm thẻ tín dụng, vay thấu chi.

Trong đó, thẻ tín dụng doanh nghiệp nổi bật với sự linh hoạt, vừa đóng vai trò là công cụ thanh toán mà vừa giúp khách hàng chủ động dòng tiền, giảm áp lực thanh toán với chu kỳ miễn lãi lên tới 45 ngày. Đồng thời, sản phẩm hỗ trợ doanh nghiệp đáp ứng quy định mới về thuế, đi kèm nhiều ưu đãi thiết thực.

Theo ông Chử Minh Tuấn, Giám đốc Trung tâm Kinh doanh số và Giải pháp thanh toán, VPBankSME, ngân hàng cũng đang phá vỡ rào cản tiếp cận vốn của doanh nghiệp SME thông qua chiến lược Open Banking. Bằng cách tích hợp dịch vụ ngân hàng lên nền tảng đối tác như Finan, doanh nghiệp có thể dễ dàng mở tài khoản, hay phân quyền chi tiêu, quản lý tài chính… Dựa trên dữ liệu từ đối tác, VPBankSME có thể rút ngắn thời gian thẩm định và giải ngân tín dụng.

Tại sự kiện, ông Tuấn cũng giới thiệu chương trình VSME10K dành riêng cho khách hàng hộ kinh doanh chuyển đổi lên doanh nghiệp hoặc doanh nghiệp mới thành lập với nhiều ưu đãi đặc quyền: Giảm 1% lãi suất, hạn mức tín chấp lên đến 500 triệu, thế chấp 5 tỷ đồng, tặng phần mềm bán hàng, kế toán, tài khoản số đẹp hay tư vấn pháp lý.

Ngoài ra, Finan và SAPP cũng mang đến cho doanh nghiệp SME những giải pháp nâng cao năng lực. Finan đã giới thiệu nền tảng FinanBook - giải pháp giúp doanh nghiệp theo dõi và kiểm soát tình hình tài chính, đồng bộ dữ liệu trên mọi thiết bị, bảo mật tuyệt đối, tiết kiệm chi phí và sẵn sàng vay vốn từ ngân hàng khi cần. Đồng thời, Finan cũng có gói ưu đãi 3 tháng sử dụng miễn phí khi khách hàng tải ứng dụng FinanBook và kết nối tài khoản VPBank. SAPP đồng hành cùng doanh nghiệp SME thông qua các khóa đào tạo chuyên sâu, giúp doanh nghiệp nâng cao năng lực quản trị tài chính, tiếp cận chuẩn mực toàn cầu.

Khách hàng doanh nghiệp hiện có thể mở tài khoản VPBank trực tuyến qua eKYC ngay trên ứng dụng FinanBook mà không cần tới quầy giao dịch. Khi mở tài khoản theo hình thức này, doanh nghiệp sẽ được miễn phí sử dụng NEOBiz/NEOBiz Plus, gói quản lý dòng tiền trong năm đầu tiên, cơ hội sở hữu tài khoản số đẹp miễn phí và nhận gói “Giải pháp tài chính số dành cho doanh nghiệp mới thành lập”. Ngoài ra, doanh nghiệp mới còn có thể đăng ký gói vay tín chấp lên tới 500 triệu đồng với thủ tục đơn giản.

Trong thời gian tới, VPBankSME và Finan sẽ tiếp tục mở rộng hợp tác trong nhiều lĩnh vực như vay vốn, phát hành thẻ tín dụng, giúp khách hàng tiếp cận trọn vẹn hệ sinh thái sản phẩm tài chính của VPBankSME ngay trên nền tảng số của Finan.