Thị trường cho vay tiêu dùng được kỳ vọng sẽ phát triển mạnh

09:12 16/10/2015
Thị trường cho vay tín chấp, nhất là cho vay tiêu dùng cá nhân hứa hẹn sẽ bùng nổ khi gần đây hàng loạt công ty tài chính thuộc các tập đoàn, tổng công ty nhà nước được mua lại bởi các ngân hàng thương mại trong quá trình tái cơ cấu các doanh nghiệp nhà nước.


PV đã có cuộc trao đổi với TS Cấn Văn Lực, chuyên gia trong lĩnh vực tài chính - ngân hàng.

PV: Thưa ông, gần đây một số ngân hàng thương mại mua lại các công ty tài chính của các tập đoàn, tổng công ty nhà nước. Ông bình luận thế nào về động thái này?

TS Cấn Văn Lực: Việc các ngân hàng thương mại mua lại các công ty tài chính thuộc các tập đoàn, tổng công ty nhà nước là có 3 mục đích.

Trước hết, là nhằm thực hiện Nghị quyết 15 của Chính phủ ban hành ngày 15/3/2014. Qua đó, yêu cầu các tập đoàn, tổng công ty phải thoái vốn đầu tư ngoài ngành, đặc biệt là phải thoái vốn từ các định chế tài chính. Nghị quyết 15 yêu cầu các tập đoàn, tổng công ty ưu tiên bán phần thoái vốn từ các định chế tài chính cho các ngân hàng thương mại. 

Trong trường hợp các ngân hàng thương mại không mua hết thì mới bán lại cho Ngân hàng Nhà nước hoặc Tổng Công ty Đầu tư và Kinh doanh vốn nhà nước (SCIC). Các ngân hàng thương mại hiện nay đều đang hướng đến việc phát triển thị trường bán lẻ, trong khi đó các công ty tài chính là kênh cho vay tiêu dùng rất tốt. Bản thân các công ty tài chính sẽ chuyên nghiệp hơn so với các ngân hàng thương mại trong lĩnh vực cho vay tiêu dùng. Tất nhiên họ vẫn phải tận dụng hệ thống mạng lưới của các ngân hàng thương mại khi được sáp nhập. Việc mua lại cũng sẽ giúp các ngân hàng thương mại phát huy nền tảng khách hàng mà công ty tài chính đã gây dựng.

TS Cấn Văn Lực.

PV: Với việc mở rộng kênh cho vay tiêu dùng từ các công ty tài chính, người tiêu dùng sẽ được hưởng lợi như thế nào, thưa ông?

TS Cấn Văn Lực: Lợi ích lớn nhất cho người tiêu dùng chính là họ sẽ tăng khả năng tiếp cận vốn, bởi vì công ty tài chính chủ yếu cho vay tiêu dùng và họ cho vay tín chấp là chính. Khi đó, người tiêu dùng sẽ không cần tài sản đảm bảo. Tất nhiên với hình thức này, rủi ro cho các công ty tài chính sẽ cao hơn, do đó có thể lãi suất cũng sẽ cao hơn. Chính vì thế người tiêu dùng cũng phải hết sức tỉnh táo trong việc tiếp cận với từng khoản vay cũng như với công ty tài chính mà họ lựa chọn.

PV: Theo ông, để giúp thúc đẩy tốt hơn cho thị trường tài chính tiêu dùng trong thời gian tới, hành lang pháp lý sẽ phải hoàn thiện theo hướng nào?

TS Cấn Văn Lực: Hành lang pháp lý lĩnh vực tín dụng nói chung hiện đã khá kiện toàn, nhất là trong việc kiểm soát rủi ro. Tuy nhiên, với riêng dịch vụ cho vay tiêu dùng, có lẽ cũng cần phải tiếp tục hoàn thiện một số cơ chế chính sách. Ví dụ như, hiện nay nhận thức về luật pháp của chúng ta về người đi vay và bên cho vay có sự khác biệt so với thông lệ quốc tế.

Về cơ bản, luật pháp của Việt Nam bảo vệ những người đi vay, kể cả trường hợp những người đi vay đó vi phạm pháp luật. Trong khi đó, ở các nước phát triển, luật pháp luôn bảo vệ bên bị hại, mà bên bị hại có thể là người đi vay, cũng có thể là bên cho vay, nghĩa là các công ty tài chính. Chính vì vậy, hướng đi tiếp theo là chúng ta cần hoàn thiện thêm về hành lang pháp lý đối với cho vay nói chung.

Theo đó, Ngân hàng Nhà nước cần hướng dẫn cụ thể hơn để phân biệt giữa cho vay thương mại và cho vay tiêu dùng, bởi hai lĩnh vực này có đặc thù rất khác nhau. Quan trọng nhất là cần có hướng dẫn chi tiết hơn về tính minh bạch thông tin trong quá trình cho vay tiêu dùng. Khách hàng có thể chấp nhận mức lãi suất mà công ty tài chính đưa ra; công ty tài chính cũng cần làm rõ mức phí là bao nhiêu, tiền phạt là bao nhiêu, việc cho vay tín chấp lãi suất cao hơn thực tế là bao nhiêu… Đó là những thông tin khách hàng cần minh bạch ngay từ đầu đối với công ty tài chính. Đặc biệt, các công ty tài chính cần có sự tư vấn cho khách hàng về khoản vay của họ.

Thị trường cho vay tiêu dùng sẽ phát triển mạnh trong thời gian tới.

PV: Theo ông, Ngân hàng Nhà nước có nên áp dụng lãi suất trần đối với lĩnh vực vay tiêu dùng?

TS Cấn Văn Lực: Tôi nghĩ là không nên. Lãi suất phải tuân theo cơ chế thị trường. Lãi suất được ví như giá cả của một loại hàng hóa. Nếu như rủi ro cao thì đương nhiên lãi suất phải cao. Nếu áp trần lãi suất thì lập tức chúng ta đã làm méo mó thị trường và đi ngược lại với tinh thần hội nhập của Hiệp định TPP. Đối với các điều khoản của TPP, Nhà nước sẽ phải hạn chế can thiệp thị trường. Việc định giá lãi suất bao nhiêu nên để cho công ty tài chính và khách hàng tự thỏa thuận với nhau. Tuy nhiên, khách hàng cũng cần thông minh hơn hoặc có thông tin minh bạch hơn để có thể đàm phán lãi suất, có thể hiểu về lãi suất; đặc biệt hiểu thế nào về lãi suất quá cao theo kiểu lãi suất tín dụng đen để mà phòng tránh. Nếu như các công ty tài chính cho vay lãi suất quá cao thì cơ quan quản lý cũng cần phải vào cuộc.

PV: Xin cảm ơn ông!

Ngọc Hoa

Hơn 5 năm trước, Đề án quy hoạch phát triển và quản lý báo chí toàn quốc đến năm 2025 được Thủ tướng Chính phủ ký quyết định phê duyệt. Theo đề án, có 6 cơ quan báo chí được xác định xây dựng thành “Cơ quan truyền thông chủ lực đa phương tiện” gồm Đài Truyền hình Việt Nam, Đài Tiếng nói Việt Nam, Thông tấn xã Việt Nam, Báo Nhân dân, Báo Quân đội nhân dân và Báo Công an nhân dân (CAND). Đây là vinh dự và cũng là nhiệm vụ rất nặng nề của 6 cơ quan báo chí được nêu tên, nhất là trong bối cảnh đất nước ta đang bước vào giai đoạn phát triển mới - kỷ nguyên vươn mình của dân tộc Việt Nam...

Tại địa điểm kinh doanh nằm trên địa bàn thị trấn Trâu Quỳ, huyện Gia Lâm, Hà Nội, Phòng Nghiệp vụ 1, Cục Nghiệp vụ Quản lý thị trường (QLTT) phối hợp với các lực lượng chức năng phát hiện và thu giữ 25 chiếc xe điện loại 3 bánh và 4 bánh không rõ nguồn gốc xuất xứ. Đặc biệt, tại Nghị Quyết số 05 của Chính phủ ngày 4/2/2008, các loại phương tiện này không được phép lưu hành tại Việt Nam trừ những trường hợp đặc biệt.

20 học sinh mầm non ở huyện Tam Đường, tỉnh Lai Châu phải cấp cứu tại Bệnh viện Đa khoa tỉnh Lai Châu do nghi ăn nhầm thuốc diệt chuột. Bệnh viện Bạch Mai đã cử một kíp bác sĩ gồm nhiều chuyên khoa lên Lai Châu để hỗ trợ chẩn đoán, điều trị cho các cháu.

Giới chức Philippines ngày 5/11 ra lệnh sơ tán khẩn cấp người dân ở các khu vực hẻo lánh và đặt quân đội vào trạng thái trực chiến để chuẩn bị ứng phó với cơn bão Yinxing dự kiến sẽ đổ bộ trong tuần này.

Theo quyết định của Bộ trưởng Thông tin và Truyền thông (TT&TT), Thứ trưởng Bộ TT&TT Bùi Hoàng Phương được phân công thực hiện nhiệm vụ là người phát ngôn của Bộ thay cho nguyên Thứ trưởng Nguyễn Thanh Lâm vừa được Thủ tướng Chính phủ điều động, bổ nhiệm giữ chức Tổng giám đốc Đài truyền hình Việt Nam (VTV).

Trong vụ án liên quan đến cựu Bí thư Tỉnh ủy Lâm Đồng Trần Đức Quận; cựu Chủ tịch UBND tỉnh Lâm Đồng Trần Trần Văn Hiệp; cựu Bộ trưởng, Chủ nhiệm Văn phòng Chính phủ Mai Tiến Dũng cùng nhiều bị can khác, có một nữ đại gia tự nguyện giao nộp 9 giấy chứng nhận quyền sử dụng đất (có giá trị khoảng 1.700 tỷ đồng) để phục vụ yêu cầu giải quyết vụ án. Người phụ nữ này là ai?

Sau khi Báo CAND ra ngày 24/10 thông tin về tình trạng hàng nghìn cư dân chung cư Saigon Gateway ở TP Thủ Đức, TP Hồ Chí Minh phải sống trong bất an, khổ sở vì chủ đầu tư chiếm giữ, không chịu bàn giao quỹ bảo trì cho đại diện cư dân. Ngày 31/10 Ban quản trị (BQT) chung cư và đơn vị sửa chữa thang máy cùng đại diện chủ đầu tư đã ký hợp đồng ba bên để sửa chữa 2 thang máy bị hư hỏng của chung cư. Ngay sau đó, đại diện chủ đầu tư đã chuyển số tiền tạm ứng gần 250 triệu đồng cho đơn vị sửa chữa thang máy…

©2004. Bản quyền thuộc về Báo Công An Nhân Dân.
®Không sao chép dưới mọi hình thức khi chưa có sự đồng ý bằng văn bản của Báo Công An Nhân Dân.
English | 中文