Lãi vay mua nhà thấp hơn lãi tiền gửi: Giấc mơ an cư có sớm thành hiện thực?

Lãi suất thấp có dễ vay?

ACB là ngân hàng đầu tiên triển khai gói vay mua nhà dành cho khách hàng trẻ với thời hạn lên đến 30 năm, lãi suất từ 5,5%, cố định trong kỳ đầu tiên kéo dài đến 5 năm. LPBank triển khai chương trình "An cư dễ dàng - Vững vàng tương lai" quy mô 5.000 tỷ với lãi suất ưu đãi chỉ từ 3,88%. Khách hàng có thể được vay tới 100% nhu cầu vốn cùng các ưu đãi ấn tượng đi kèm như: Ân hạn nợ gốc tối đa 24 tháng đầu; thời gian giải ngân hoàn vốn tối đa 12 tháng; thời hạn vay lên đến 35 năm; thời gian phê duyệt siêu tốc…

Tương tự, HDBank vừa triển khai chương trình cho vay mua nhà với lãi suất chỉ từ 4,5%/năm, với quy mô nguồn vốn 30.000 tỷ đồng, chương trình hướng đến việc hỗ trợ khách hàng, đặc biệt là người trẻ, sở hữu nhà ở với phương án tài chính linh hoạt và tối ưu hơn. Theo đó, khách hàng tham gia có thể vay với thời hạn lên đến 50 năm - thời gian dài nhất trên thị trường hiện nay, ân hạn vốn gốc tối đa 5 năm, hạn mức vay lên đến 50 tỷ đồng, khoản vay có thể giải ngân lên đến 90% giá trị tài sản đảm bảo. Hay như tại SHB đang triển khai gói ưu đãi vay mua nhà 16.000 tỷ đồng với lãi suất ưu đãi chỉ từ 3,99%/năm và số tiền vay lên tới 90% giá trị tài sản dự định mua. Thời hạn vay dài lên đến 35 năm, miễn trả gốc đến 5 năm đầu và sau đó lịch trả nợ gốc được thiết kế riêng theo khả năng tài chính của từng khách hàng. Thậm chí "chơi lớn" hơn, KienlongBank mới đây đã tung ra gói vay mua nhà với tổng hạn mức 3.000 tỷ đồng, lãi suất chỉ từ 0%/năm dành cho khách hàng cá nhân, đặc biệt là người trẻ dưới 35 tuổi, nhằm hỗ trợ mua nhà, tiêu dùng và sản xuất kinh doanh…

Chị Thanh Trà (SN 1993) rất hào hứng với thông tin lãi suất cho vay mua nhà "siêu thấp" được các nhà băng quảng cáo. "Cả 2 vợ chồng tôi đều đáp ứng điều kiện dưới 35 tuổi. Chúng tôi có 1 con, là cán bộ nhà nước, tổng thu nhập 2 người khoảng 30 triệu/tháng, cần mua 1 căn hộ 70m2 với giá tham khảo là 4,2 tỷ đồng, hiện chúng tôi mới có 1 nửa số tiền, nên đây thực sự là cơ hội tốt để chúng tôi có được ngôi nhà của riêng mình, không phải lo lắng nay đây mà đó lang thang thuê nhà nữa", chị Trà kỳ vọng. Tuy nhiên, sau những hào hứng ban đầu, chị lại bắt đầu lo lắng vì lãi suất thấp sẽ chỉ áp dụng trong thời gian rất ngắn, sau đó sẽ thả nổi. Ví dụ với gói vay lãi suất 3,99% của SHB sẽ chỉ được hưởng lãi suất trong thời gian 3 tháng đầu mà thôi. Chưa kể, "trụ" được lãi suất thì sẽ còn một loạt vấn đề phát sinh từ thủ tục giấy tờ cho đến thời gian, điều kiện vay vốn…

Cần nguồn cung để giải ngân vốn

Với các chính sách cởi mở của ngân hàng, việc tiếp cận vốn vay của khách hàng là hoàn toàn khả thi. Tuy nhiên, dù vay vốn dễ, thì câu chuyện đặt ra ở đây là nguồn cung hàng, vì thực tế, sự khan hiếm chung cư, cùng với giá đang bị đẩy lên cao khiến cho khả năng mua nhà của nhiều người càng xa vời. Theo bà Thái Thanh Thuỷ, Phó Giám đốc Khối Ngân hàng bán lẻ SHB, các gói tín dụng nhà ở của các ngân hàng gần đây sẽ có tác động tích cực hỗ trợ người dân tiếp cận nhà ở dễ dàng hơn, tuy nhiên, đánh giá một cách khách quan, để mọi người dân nói chung và người trẻ nói riêng có thể đạt được ước mơ sở hữu nhà, các giải pháp tài trợ đầu ra này mới chỉ là điều kiện đủ, điều kiện cần là nguồn cung nhà ở và giá mua cần được đảm bảo ở mức hợp lý.

Cũng cho rằng một tay không thể vỗ nên tiếng, ông Phạm Toàn Vượng, Tổng Giám đốc Agribank cho biết trong năm 2024, Agribank cũng đứng đầu cho vay nhà ở xã hội. Đối với chương trình cho vay nhà ở xã hội, nhà ở công nhân, cải tạo, xây dựng lại chung cư cũ theo Nghị quyết 33 của Chính phủ, Agribank đã đăng ký tham gia chương trình với quy mô tín dụng là 30.000 tỷ đồng và triển khai trong vòng 10 năm.

Đến nay, Agribank đã cấp tín dụng cho 13 chủ đầu tư và gần 300 khách hàng cá nhân mua nhà của các dự án với tổng mức tín dụng đã cấp gần 4.000 tỷ đồng và dư nợ đạt trên 1.000 tỷ đồng. Hiện nay, Agribank đang tiếp cận và xem xét cấp tín dụng đối với 5 dự án, tổng mức cấp tín dụng dự kiến gần 3.000 tỷ đồng. Tuy quy mô vốn đã tăng lên nhưng trên thực tế công tác phát triển nhà ở xã hội đã và đang gặp rất nhiều khó khăn, vướng mắc. Nguyên nhân xuất phát từ các vướng mắc pháp lý, thủ tục hành chính phức tạp... khiến không ít dự án bị đình trệ hoặc chậm tiến độ, ảnh hưởng lớn đến mục tiêu xây dựng nhà ở cho người dân thu nhập thấp. Cuối năm 2024 rất nhiều dự án được phê duyệt bổ sung nhưng phía nhà đầu tư vẫn chưa mạnh dạn đầu tư, nhiều dự án được cam kết cho vay nhưng cũng chưa nhận nợ.

"Về phía người mua nhà, Agribank cố gắng giải quyết tối đa cho người mua nhà trong khả năng có thể, lãi suất thấp nhất và thời hạn cho vay dài nhất. Tuy nhiên, cũng không thể đáp ứng được hết nhu cầu, và cần rạch ròi ra ngân hàng đáp ứng gì, còn các chính sách khác hỗ trợ gì? Với Đề án "Đầu tư xây dựng ít nhất 1 triệu căn hộ nhà ở xã hội cho đối tượng thu nhập thấp, công nhân khu công nghiệp giai đoạn 2021-2030", Agribank đã tích cực tham gia xây dựng chương trình tín dụng cho nhà ở xã hội với cam kết phân bổ 30.000 tỷ đồng để hỗ trợ chủ đầu tư và người mua nhà tiếp cận nguồn vốn ưu đãi. Đến nay, Agribank là ngân hàng thương mại dẫn đầu về triển khai cho vay nhưng cũng chưa giải ngân được", ông Vượng thông tin.

Trước những khó khăn này, tại Hội nghị Thường trực Chính phủ với các doanh nghiệp nhà nước, Thủ tướng Chính phủ Phạm Minh Chính đã dành nhiều thời gian để chỉ đạo về việc triển khai xây dựng nhà ở xã hội và yêu cầu Bộ Xây dựng phải tiếp tục đề xuất, hoàn thiện các chính sách nhà ở xã hội, phải tổ chức hội nghị để bàn cho ra giải pháp thúc đẩy nhà ở xã hội. Trong khi đó, phía NHNN cho biết NHNN đang phối hợp với Bộ Xây dựng giải quyết tích cực hơn gói tín dụng 145.000 tỷ đồng, trên cơ sở dành cho những đối tượng có nhu cầu nhà ở xã hội như cho vay mua, cho vay thuê mua, hoặc cho vay thuê không, trong đó, sẽ trích ra một lượng vốn nhất định để đảm bảo nhu cầu cho những người trẻ dưới 35 tuổi có cơ hội mua nhà hoặc thuê mua…